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時事速讀 | 銀行分行縮減

2018-01-02 在2017年,英國四大銀行減少了948間分行,相當於總數的六份之一:RBS 關閉了417間分行;Lloyds 250間;Barclays 98 間;HSBC 129 間。在香港,很多銀行例如恆生和東亞都致力減少分行,力推網上銀行。可惜往往引來市民口誅筆伐,畢竟很多交易都要靠現金來完成(總不能去茶記吃碗雲吞麵都拿出AE黑卡來炫耀吧⋯)。那麼人口密度遠低於香港的英國又如何應對呢? 雖然英國沒有像八達通,乘車購物兩用的智能卡(倫敦有只限乘車的 Oyster Card),手機付款亦只有剛推出的Apple Wallet 和 Android Pay,沒有如支付寶獨步全國的手機支付系統(當然亦涉及政治原因)。但它還原基本步,不同銀行的預付卡(Debit Card)都可以在全國使用,用途廣泛;而且直接由戶口扣數,不會有每月忘記找卡數的風險。 另一方面,手機和網上銀行十分成熟,可以進行跨行轉帳、付款和其他簡單交易。於是在城市和大市鎮,現金和銀行分行都處於「可有可無」的局面,縮減規模確實無可厚非。 不過,在一些偏遠市鎮,例如 Flintshire 的 Hollywell,四間銀行有三間已關閉;另外只有西敏銀行(NatWest)「大發慈悲」,每週末安排銀行車坐鎮解決市民提款需要。居民提取現金的難度大大增加,於是他們寧願去另一個大市鎮購物,因為那裡有更多商舖接受用卡付款。這對於 Hollywell 的小商舖無疑是雪上加霜,因為它們大多負擔不起高昂的刷卡機租賃費,只可接受現金交易。後來當地政府心生一計,「以科技對抗科技」,和美國一間創投公司合作,把商戶手機變成讀卡器,直接進行付款交易,成功吸引居民留在本地消費,抵消分行撤走而帶來的影響。 在科技潮流和成本日益高漲下,銀行不得不走「重質不重量」的分行精簡路線,把最低利潤的日常交易「外判」科技完成。不過,要確保居民生活帶來最少影響,實有賴政府大力支持, 這點在只懂不斷為上世紀的八達通「修修補補」(例如推出超過百元的伸縮拍卡器)的香港政府,實有可借鏡的地方。 Source: The Telegraph UK Reference: http://www.bbc.co.uk/news/business-42541146

時事速讀 | 博彩公司併購

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2017-12-23 英國最博彩公司 Ladbrokes Coral 被主要網上競爭對手 GVC 以接近40億英鎊收購,完成交易後GVC將會得到新公司 53.5% 的股權。在香港,合法賭博的途徑只有賽馬會投注賽馬、足球(推出時在社會引起了廣泛迴響)和六合彩。相反在英國,博彩業(Bookmaking)多姿多彩,除了傳統的賽馬外,不同的運動由足球籃球到MMA,甚至總統大選都可以下注 (當初IT狗買中了侵侵當選,呵呵) 。而且博彩公司提供線上(手機app)和線下(店舖)博彩機隨時隨地玩樂,做成英國博彩業龐大的收入和競爭,2016年博彩業提供10萬個職位和100億鎊的收入。這些博彩機亦是今次交易其中一個最令人關注的地方。 每部 Fixed-Odds Betting Terminals (FOBT),即博彩機,都有一個所謂「最大賭注」,最多可以下100鎊一注。從2016年10月議員提出以來,政府(Department for Digital, Culture, Media and Sport, DCMS)正在檢討法例,把最大賭注減少到2鎊至50鎊之間,同時把每注開彩時間加長,希望減低賭徒上癮的機會。若果最後成事,將會直接影響博彩業的收入,就連這次交易的出價都會被調低,因為 Ladbrokes Coral 未來價值降低了。所以兩間公司,甚至整個博彩業聯會(The Association of British Bookmakers, ABB)都大聲反對,指出若把最大下注降到最多議員和地區支持的2鎊,除了帶來3成以上的收入損失,更有可能導致削減二萬個職位。況且現在賭徒若要投注多於50鎊,大多需要實名登記或要由職員下注,換句話說,已有一重篩選機制,防止賭徒賭至「傾家蕩產」。 有趣的是,除了在經濟貢獻和現有機制反駁外,他們更指出有少數力推新政的議員,背後金主是被沉重打擊的賭場和遊戲機業(Casinos and Arcades),直指其「袋鼠法庭」(Kangaroos Court)。究竟兩邊的競爭從何而起? 原來上世紀以來,酒吧、賭場和一些餐廳都有博彩機,現在一些英式的酒吧仍有投幣式的 32-bit pixel 遊戲機可玩。但在千禧年開始,博彩機在博彩業龐大的分店網絡內大幅普及,並加入了電腦化啤牌和輪盤等玩法,直接對通常只有一間店舖的賭場做成沉重打擊。下注金額方面,主要有...